Читать книгу - "Хулиномика 6.2. Элитно, подробно, подарочно! - Алексей Викторович Марков"

возраст берёт своё – зрение уже не то, реакция уже не та, да и руки дрожат. У кого-то это в 60 лет происходит, у кого-то в 80, но у всех происходит. И в этот момент очень сложно себя убедить в том, что хватит, доверять себе больше нельзя. Так вот, если вы обкешились в первом квартале 2020 года – это хороший признак того, что доверять себе больше нельзя. Вы не сможете бороться с искушениями в попытках обыграть рынок.

Наиболее точный фактор, который поможет определить, как человек поведёт себя в будущем, – это поведение человека в прошлом. Да, некоторые из нас учатся на своих ошибках, но в целом мы остаёмся такими же, как и всегда. Если в прошлый раз вы запаниковали, а потом убедили себя в том, что это больше не повторится, то вы вряд ли честны перед самим собой. В следующий раз вы найдёте другую причину запаниковать, денег на счёте будет больше, и вам станет ещё страшнее, чем в прошлый раз. И всё повторится, только до пенсии остаётся меньше времени.

2. Когда случается что-то важное.

Вы меняете работу. У вас рождается ребёнок (или второй ребёнок). Или вы разводитесь с супругой. Или вы получаете наследство. Наследство – наверное, лучший повод обратиться к консультанту. Во-первых, у вас оказывается гораздо больше денег, чем вы привыкли, и вам может быть страшновато инвестировать такую сумму. И во-вторых, что порой более важно, с этими деньгами у вас может быть какая-то эмоциональная связь, какие-то переживания и вы будете распоряжаться ими неэффективно – скорее всего, возьмёте слишком мало риска. Вот у вас есть работа и 30 тысяч на карточке, и тут умирает бабушка и оставляет вам квартиру на Кутузовском. Правильным решением, скорее всего, будет квартиру продать, а деньги разложить по разным классам активов. Но вы будете её просто сдавать, получая мизерную доходность, да ещё и в рублях. Чтобы не разбазарить бабушкино наследство и сохранить память о том, что ваши предки некогда жили в престижном районе.

Советник может встать между вашими эмоциями и вашими деньгами и поможет принять правильное решение, объяснив, почему надо делать так, а не иначе. То есть вам родители не позволяют продавать недвижимость, а живёте вы в съёмной квартире рядом с работой, то хотя бы, может быть, советник сможет донести до вас мысль, что две новых однушки в спальном районе будут давать в полтора раза больше денег от аренды.

С детьми похожая история, но в целом уровень материальных затрат на ребёнка слишком преувеличен. Дети не требуют каких-то огромных денег и на бюджет нормальной семьи особенно не влияют (кроме отпуска). Другое дело, если у вас нет на них времени, – это гораздо страшнее. Можно рассуждать и дальше, что за деньги это время можно купить, отчасти это так, но всё же я не думаю, что один ребёнок способен ваши финансовые планы как-то кардинально поменять, ну, конечно, если вы в принципе собирались заводить детей. Хотя с тремя детьми в двушке (да даже и в трёшке) – это уже не жизнь, а цирк какой-то.

3. Когда вы сомневаетесь в своём партнёре.

Тут два кейса: во-первых, у вас в семье может быть напряжённая атмосфера и вы, скажем, не исключаете развода в ближайший год. Во-вторых, если вы глава семьи, а ваш муж, например, музыкант, наверное, имеет смысл найти советника. Даже если вы пока не хотите отходить от дел, надо назначить кого-то, чтобы муж-гитарист после вашей смерти не прокутил всё состояние за пару лет.

Да, я знаю, обе причины невесёлые, но что поделать: такое случается. У нас больше половины браков заканчивается разводом, если чё. То есть если вы выходите замуж, вероятность того, что вы разведётесь, больше, чем того, что вы будете жить долго и счастливо и скопытитесь в один день. Поэтому сомневаться в партнёре, порой, наверное, приходится.

4. Когда вы устали от решений.

Если вы торгуете на бирже достаточно долго, в какой-то момент вы поймёте, что, несмотря на всё вложенное время, энергию и волнение, доходность индексного фонда за этот период как минимум не хуже вашей. Либо – более удачный, но крайне редкий вариант – у вас вдруг накопилось столько денег, что рыночной доходности хватит на всю оставшуюся жизнь. И если вы устали от стокпикинга, маркеттайминга и прочего коксакинга, или вам надоело пялиться в терминал и следить за новостями, или вы больше не хотите мучиться по поводу того, как исход выборов или отмена санкций повлияет на ваш портфель, тогда пора, конечно, искать человека, который будет мучиться вместо вас. Тут вы не просто чьё-то время покупаете.

5. Когда у вас нет на это времени.

Этот вариант мне нравится больше всего, но мало кто способен это понять. Если вы много работаете, приходите домой, только чтобы уделить 15 минут жене и детям, а в выходные отсыпаетесь, то, наверное, не стоит тратить время на то, чтобы выбирать ЕТФы или тем более индивидуальные акции. Или когда найти время на перебалансировку портфеля и вообще проанализировать его результаты за год или два. Когда жизнь бьёт ключом и разрывает вас на части, вполне логично эту часть поручить какому-нибудь надёжному человеку.

6. Когда ставки растут.

Когда вы молоды и в портфеле у вас несколько тысяч долларов и вы вдруг паникуете, продаёте всё в самый неподходящий момент, на самом дне, то в целом ничего страшного не происходит: за предстоящую жизнь вы успеете всё исправить. А если вы уже в среднем возрасте и портфель ваш достаточно велик – скажем, несколько годовых зарплат, плюс у вас гораздо меньше времени исправить большую ошибку. Понятно, что для каждого человека цифра и возраст будут разные, но мне кажется, что 3–4 года накопленного дохода или, грубо говоря, 35–50 ваших зарплат – такая цифра, после которой без опыта в этой сфере становится сложновато и можно задуматься о том, чтобы к кому-то обратиться. Там уже дневные колебания рынка будут сравнимы с ежемесячным взносом; а это не очень комфортно.

Конечно, есть такой вариант, что вас всё устраивает, деньги лежат в двух-трёх ETFах и портфель регулярно пополняется, то нормальный советник лишь скажет вам, что у вас всё отлично, продолжайте в том же духе. Наверное, в этом случае заплатить ему 200 баксов за консультацию будет немного обидно. Но по крайней мере у вас появится дополнительная уверенность в своих силах. Кто-то же ходит на Тони Роббинса за 500 тысяч, чтобы услышать, что он может сходить на Тони Роббинса за 500 тысяч. Да! Да! Да!

7. Когда вы в ступоре.

Если портфель у