Читать книгу - "Формирование системы финансового мониторинга в кредитных организациях - Сергей Потёмкин"

Банковский бизнес день ото дня усложняется, поэтому все более заметна роль инструментов контроля, которые позволяют банкам проводить анализ собственной деятельности и обеспечивают поддержку принятия решений. Без системы финансового мониторинга это в полной мере не по силам даже сравнительно небольшим кредитным организациям, не говоря о крупных, многофилиальных банках.

Для успешного решения задач управления рисками, выполнения требований к раскрытию информации, а также развертыванию и продвижению новых банковских продуктов необходимо сформулировать базовые положения и правила, диктующие основополагающие принципы проведения финансового мониторинга. Данные положения и правила воплощаются в развитые технологии, необходимые для эффективного осуществления финансового мониторинга в банке и проведения работ по его совершенствованию.

Принципиальная схема построения технологии финансового мониторинга в банке, представленная на рис. 6.1 в виде блок-схемы, описывает общую концепцию, которая служит своего рода путеводителем для построения системы финансового мониторинга. Все существенные элементы технологии закрепляются во внутренних документах банка и обязательны для исполнения. Первый (верхний) блок – это совокупность знаний об объекте, средствах и методах осуществления финансового мониторинга; второй – это непосредственно процесс наблюдения; третий блок – результаты наблюдения и четвертый – управление, основанное на результатах наблюдения.

Определение технологии (в широком смысле) гласит, что технология – это объем знаний, которые нужно привлечь для производства товаров и услуг помимо потребляемых ресурсов. Для того чтобы модернизировать и оптимизировать операции и тем самым повысить общую эффективность своей деятельности, банки должны перейти от устаревшей практики руководства к стратегии комплексного управления, основанной на знании. Знания о предметной области, накопленные внутри банка, формализуются в наборы моделей банка (включающие в том числе модель окружающей среды). Сегодня большинство банков использует разнообразные модели для обеспечения функционирования банковских процессов, при этом важно, чтобы модели одних и тех же объектов были одинаковы для всех подразделений банка, иначе интеграция информации, поступающей из различных источников, становится трудной, а порой и неразрешимой задачей. Комплексная модель банка разрабатывается на базе интеграции и оптимизации разнообразных принятых в банке моделей. Во-первых, она является механизмом, с помощью которого банк сводит воедино разрозненные потоки информации, и во-вторых, наличие комплексной модели банка позволяет поддерживать в рабочем состоянии и изменять различные внутренние системы в масштабах всей организации без ущерба для устойчивого функционирования банка.

Рис. 6.1. Принципиальная схема построения технологии финансового мониторинга в банке