Читать книгу - "Свой бизнес. Все, что нужно знать начинающим предпринимателям - Павел Малитиков"

Если бизнесмену необходима очень большая сумма, банк может потребовать расширенный аудит организации.

Условия для получения кредита на развитие бизнеса:

– обеспечение залога в виде недвижимости или другого имущества (если у предприятия хорошая кредитная история, банк может выдать ему ссуду без залога и по сниженной кредитной ставке);

– предоставление бухгалтерских, налоговых и финансовых отчетов для оценки платежеспособности и эффективности организации;

– наличие платежеспособных поручителей, как правило, партнеров по бизнесу (это условие не является обязательным).

Самыми распространенными причинами отказа в кредитовании малого бизнеса являются двойная бухгалтерия и недостаточное залоговое обеспечение. Некоторые банки отказывают в займе, если у предпринимателя нет поручителей.

В основном сумма займа рассчитывается по показателям оборотного капитала за месяц или год. Максимально возможная ссуда – 40 млн рублей, однако чаще всего организации берут кредит на сумму от 300000 до 1 млн рублей. В зависимости от размера займа решение принимается в течение 3–14 дней.

В среднем кредит на развитие малого бизнеса выдается на 1 год. При этом может использоваться невозобновляемая или возобновляемая кредитная линия.

Кредитные линии

Кредитная линия представляет собой автоматизированную череду кредитов. Такой набор займов банк выдает автоматически при однократном оформлении кредита.

Невозобновляемая кредитная линия

Предприниматель заключает с банком кредитный договор, в котором указываются общая сумма, срок кредитования, размер, порядок и сроки выдачи траншей – частей суммы. Например, оформляется заем на 1 млн рублей на 10 месяцев, в договоре оговаривается равномерная ежемесячная выдача денежных средств. В этом случае предприятие будет каждый месяц, на протяжении всего срока кредитования, получать по 100000 рублей. Все, что организация потратит, ей нужно будет вернуть с процентами. При этом если предприятие погасит долг раньше срока, но ему потребуется еще один кредит, его придется оформлять отдельно.

Невозобновляемая кредитная линия удобна для интенсивно развивающегося бизнеса, а также в случаях инвестирования каких-либо проектов или предприятий.

Возобновляемая кредитная линия

Сумма кредита выдается единовременно, и предпринимателю выгодно погасить ссуду как можно раньше. Возьмем тот же пример: организация берет 1 млн рублей сроком на 10 месяцев.

Предположим, она израсходовала в текущем месяце 500000 рублей, а в следующем месяце – еще 200000 рублей. Ссудная задолженность составила 700000 рублей, а неиспользованный лимит кредитной линии – 300000 рублей.